紐西蘭最大銀行ANZ：重新向低首付者發放貸款，但月留存收入UMI要達2500紐幣

(看中國記者桐研編譯報導)去年11月，紐西蘭儲備銀行收緊了LVR(Loan to value ratio，即銀行發放貸款相對於房屋估值的百分比) 限制，隨後各大銀行紛紛出臺政策，暫停向首付低於20%的買房者提供貸款（相關閱讀：紐西蘭最大銀行ANZ：暫停向首付低於20%購房者發放貸款，新房豁免）。

2月21日，紐國的最大銀行ANZ的發言人說：之前的規定是臨時措施，現重新向低首付者開放貸款業務，但需滿足的標準是申請者已是該行的現有客戶，且每月的留存收入(uncommitted monthly income,UMI)必須超過2500紐幣。新規即刻生效，貸款申請需得到銀行的批准，不是預批准。

據悉，UMI是銀行用來限制客戶貸款能力的一種方法，UMI的計算方式是：收入減去日常生活開銷以及還貸所需的數額後，收入所剩的餘額。

Loan Market的抵押貸款經紀人Karen Taterson說：「澳新銀行（ANZ）過去也實施過UMI的要求，但那時候的規定是UMI達到1千紐幣左右。不難看出新規的標準提高了很多，這意味著只有收入頗豐的人群才能達到門檻。但銀行有自由決定權，向誰和發放哪種類型的貸款。」

Taterson進一步解釋道：「ANZ所需的UMI，取決於客戶的貸款金額。借款人需是半專業人士，沒有債務，如果有學生貸款，信用卡限額和汽車貸款，都可能達不到UMI的要求。

還有一個關鍵問題是，借款人不得不非常嚴格地控制可自由支配的支出，這是之前他們不會詳細說明的。而這些支出，是去年12月1日生效的《信貸合同和消費者金融法》（Credit Contracts and Consumer Finance，CCCFA）修正案關注的重點。（相關閱讀：CCCFA生效一個月：貸款批准數量大幅下跌）該法案對貸款人的消費支出的審查過於嚴格，收到了大量的公眾投訴和超過1萬人簽署了請願書後，政府正在對其進行審查。」

另外，Taterson指出，ANZ是四大銀行中的首家重新向低首付者提供貸款的銀行，預計其他三家銀行也將跟進。

其實，上週Kiwibank也向低首付者打開了大門，遵照的是之前的UMI標準，沒有提高門檻。這一規定只持續了24小時，就被取消了。顯然是申請貸款的人太多，名額都被分配完了。