紐西蘭養老金計畫KiwiSaver重大調整,用戶的投資收益將受到影響

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5月14日,財政部長Grant Robertson和商業和消費者事務部長David Clark宣布:根據一份新的7年合同,2021年11月30日起,KiwiSaver默認提供商數量將從目前的9家減至6家。(圖片來源:pixabay)
(看中國記者軒雨編譯報導)5月14日,財政部長Grant Robertson和商業和消費者事務部長David Clark宣布:根據一份新的7年合同,2021年11月30日起,KiwiSaver默認提供商數量將從目前的9家減至6家。這6家默認供應商如下,而ASB、ANZ、AMP、Fisher Funds及Mercer將不再是默認的供應商。此次調整還包括更改默認基金投資類別,目的是保證用戶能有更多的收益。
  • Bank of New Zealand(BNZ)
  • Booster
  • BT Funds Management(Westpac)
  • Kiwi Wealth
  • Simplicity
  • Smartshares(NZX)
David Clark指出:之所以選擇這六個默認供應商,是因為他們不僅收取的管理費用較低,還增加了投資者的收益。
什麼是KiwiSaver?
KiwiSaver是一個由紐西蘭政府2007年設立的,面向公民和綠卡持有者的自願投資計畫,將紐西蘭人的部分收入提前投資到將來的養老基金裡,為退休後的生活進行儲蓄。成員只有在65歲之後才能取出KiwiSaver裡的資金,但也可以用於作為其購買第一套房產的首付。
個人,僱主和政府是KiwiSaver資金的三個來源。個人可以選擇將其稅前總工資的3%(默認)、4%、6%、8%或10%存入KiwiSaver賬戶,同時僱主會繳納與個人相同的比例,當個人年存款達到1042.86紐幣時,政府每年將補貼521.43紐幣。目前合計約有38.1萬紐西蘭人沒有選擇提供商和基金類別,因此他們在使用KiwiSaver的默認方案。
更改了默認基金投資類別和改善服務
1.KiwiSaver有5個投資類別,根據新規定,默認的投資基金類型將從保守型改為平衡型,以增加長期高回報的可能性。按照改變後的默認設置來計算,一個18歲年收入5萬紐幣的成年人,將其收入的3%存入KiwiSaver,當他到65歲時,會有約14.3萬紐幣的額外收入,同時他還將少支付約3,900紐幣的管理費用。
2.確保默認成員從其選擇的供應商那裡得到更優質的服務,如供應商可為用戶在退休過程中的關鍵點上提供指導,以便用戶選擇合適的基金類別和投資的金額。
新規定如何影響用戶?
1.如果用戶的KiwiSaver存儲在一家不再是默認供應商那裡,12月1日後,稅務局會把這個賬戶隨機分配到一個默認的KiwiSaver供應商中,投資類別將從保守型改為平衡型。
2.如果用戶希望繼續留在目前的供應商或既存的基金類別,需聯繫KiwiSaver供應商來操作。
3.如果用戶原本就在新的默認供應商中,無需任何操作,KiwiSaver基金會自動被放置在更高的投資類別,這意味著帳戶中的資金會增多。