(看中國記者軒雨編譯報導)債務收入比（DTI）限制規定了借款人相對於其收入所能承擔的債務額度，旨在降低金融系統疲軟引發借款人違約潮的可能性。而對貸款價值比（LVR）的限制，則通過減少家庭拖欠房貸時的潛在損失來提高金融體系的彈性。
紐西蘭央行計畫今年引入人們期待已久的DTI，但會放寬LVR，以降低房地產貸款給金融系統帶來的風險。目前紐西蘭央行建議：
- 自住者的債務收入比應為收入的六倍，投資者的債務收入比應為收入的七倍。在此基礎上，自住者需要10萬紐幣的收入才能獲得60萬紐幣的貸款，投資者需要10萬紐幣才能獲得70萬紐幣的貸款。
- 貸款銀行為自住者提供的新貸款不得超過該水平的20%。
- 與此同時，貸款與房產價值比率的限制也將放寬。對於存款額不超過房產價值20%的自住者，允許銀行提供最多20%的貸款；對於首付低於30%的投資者，銀行不能有超過5%的貸款流向這些客戶。
央行副行長Christian Hawkesby表示，這些控制措施將更好地管理金融體系中的繁榮與蕭條風險。相信引入DTI限制將降低金融風險，支持房價可持續性，並填補現有政策未涵蓋的空白。
Hawkesby說，這些限制仍將給予銀行向低存款客戶貸款的自由裁量權，而新的DTI機制將更適合首次置業者，他們可能有能力償還大額貸款，但可能難以籌集到存款。房地產市場在經歷了去年的下滑之後，現在已處於一個更可持續的水平。
