（看中國記者西蘭編譯報導）近日，紐西蘭BNZ銀行首席經濟學家Mike Jones表示，抵押貸款利率的上升擴大了買房與租房成本之間的差距。目前購買紐西蘭中位數住房的年均支出，要比租房費用高出至少3.8萬紐幣。
在其最新出版的《Eco-Pulse》報告中，Jones對一些假設的例子進行了數字計算，以測試目前買房與租房的成本對比情況。這些例子如下：
- 以紐西蘭房價中位數（目前為78萬）購買一套住房，存款20%，其餘80%為（只付利息）債務。利息成本由浮動抵押貸款利率和2年固定抵押貸款利率均攤。將房價中位數的1.5%記為維護、費率和保險費用。
- 新租約的租金為紐西蘭租金中位數（每週550紐幣）。為了進行公平比較，上述購房例子中的20%房屋押金將留在銀行賺取利息。這些（稅後）利息收益部分抵消了總房租成本。
Jones指出，就運營成本（每週從銀行賬戶中流出的現金）而言，目前為購買新房提供服務的成本比同等租金成本要高得多。從我們的數據來看，情況一直如此，但目前尤其如此。目前購買新房的持有成本已增加到平均家庭收入的50%左右，而2020年這一比例約為30%。
相比之下，租金成本已上升到平均家庭收入的24%，如果再加上利息收入，則降為18%。粗略計算後，目前購買紐西蘭中位數住房的平均支出比租房每年高出3.8萬多紐幣。但是，如果房價在未來一年內上漲5%左右，那麼房價重估（當然是紙面上的’收益’而非現金）將完全抵消這一缺口。相反，如果房價反其道而行之，缺口將大幅增加。
目前買房與租房之間的差異在奧克蘭最大（63%的收入用於購買新房，24%的收入用於租房，如果加上儲蓄收入，則為16%）。坎特伯雷的持有成本仍然最低，反映了較低的房價。
總體而言，高利率顯然拉大了租房與購房成本之間的差距。儘管如此，Jones表示，從長遠來看，租房並不一定是最具成本效益的選擇。首先，隨著時間的推移，通貨膨脹往往會使借款人的債務價值縮水，而房租支出往往會隨著通貨膨脹而增加。但更重要的是，房價的變化才是關鍵的影響因素。沒有人知道房價會發生什麼變化。
