纽西兰政府放宽有争议的《信贷合同和消费者金融法》

(看中国记者桐研编译报导)去年12月1日，纽西兰政府实施了《信贷合同和消费者金融法》（Credit Contracts and Consumer Finance，CCCFA），要求贷款机构批准贷款前，要详细核查借款人的资料，旨在保护人们免于无法负担的贷款。该法案引发了消费者和贷款经纪人的投诉，借款人因经常点外卖、去酒吧或健康咨询等消费习惯而被拒绝贷款。

1万多人签署了请愿书反对政府的这一法案，1月底时政府承诺将对新规进行审查。3月11日，商业和消费者事务部长David Clark表示，商业、创新和就业部（MBIE）及金融监管委员会在对CCCFA修正案进行更广泛调查，目前正在对该法案做出切实可行的修正，以遏制该法案可能产生的任何意外后果。

Clark说，根据从银行、其他贷方和消费者那里收到的反馈，对法案的调整做如下更改，预计今年6月初生效。需注意的是这些变更还没有最终确认。对信用法和《责任贷款准则》的任何进一步修改，都是截止到下个月调查的一部分。

• 如借款人能提供未来生活开支的详细明细，贷方无需从近期银行交易中查询借款人当前的生活开支。

• 目前贷方调查借款人的支出时，经常询问借款人是否打算「储蓄」和「投资」。调整后的法案，会将此删除。

• 贷方根据借款人直接提供的信息，获取足够详细的关于借款人的消费支出，而不是基于银行交易记录查看借款人的花费。

• 当贷方向借款人解释『明显』的可负担贷款时，需提供替代的指导和示例，这样无需做完整的收入和支出评估。

纽西兰银行家协会首席执行官Roger Beaumont表示，很高兴看到政府迅速采取行动回应消费者对新贷款规则影响的担忧。我们希望看到新规则的运作方式，既不会限制有能力的消费者获得负责任的贷款，同时确保弱势消费者免受可能不适合他们情况的高成本贷款带来的压力。需要更多细节来了解调整后的法案将如何在实际中发挥作用。

尽管贷方认为CCCFA已限制了消费者的贷款申请和贷方的批准率。但Clark解释道，迄今为止还没有调查证据表明CCCFA是减少贷款的主要原因，有许多其他因素也在发挥作用，如官方现金利率（OCR）的提高、贷款房价比（Loan-to-Value Ratio，LVR）的收紧、房价的增加和地方政府利率的上涨等。

上个月，Heartland Bank首席执行官Chris Flood称，自政府收紧消费者信贷法以来，其汽车贷款的申请已下降了三倍。

预算咨询服务机构FinCap的高级政策顾问Jake Lilley指出，时间将是最好的评判者，会告诉大家政府的修正案是否奏效。