（看中国记者西兰编译报导）近日，新西兰BNZ银行首席经济学家Mike Jones表示，抵押贷款利率的上升扩大了买房与租房成本之间的差距。目前购买新西兰中位数住房的年均支出，要比租房费用高出至少3.8万纽币。
在其最新出版的《Eco-Pulse》报告中，Jones对一些假设的例子进行了数字计算，以测试目前买房与租房的成本对比情况。这些例子如下：
- 以新西兰房价中位数（目前为78万）购买一套住房，存款20%，其余80%为（只付利息）债务。利息成本由浮动抵押贷款利率和2年固定抵押贷款利率均摊。将房价中位数的1.5%记为维护、费率和保险费用。
- 新租约的租金为新西兰租金中位数（每周550纽币）。为了进行公平比较，上述购房例子中的20%房屋押金将留在银行赚取利息。这些（税后）利息收益部分抵消了总房租成本。
Jones指出，就运营成本（每周从银行账户中流出的现金）而言，目前为购买新房提供服务的成本比同等租金成本要高得多。从我们的数据来看，情况一直如此，但目前尤其如此。目前购买新房的持有成本已增加到平均家庭收入的50%左右，而2020年这一比例约为30%。
相比之下，租金成本已上升到平均家庭收入的24%，如果再加上利息收入，则降为18%。粗略计算后，目前购买新西兰中位数住房的平均支出比租房每年高出3.8万多纽币。但是，如果房价在未来一年内上涨5%左右，那么房价重估（当然是纸面上的’收益’而非现金）将完全抵消这一缺口。相反，如果房价反其道而行之，缺口将大幅增加。
目前买房与租房之间的差异在奥克兰最大（63%的收入用于购买新房，24%的收入用于租房，如果加上储蓄收入，则为16%）。坎特伯雷的持有成本仍然最低，反映了较低的房价。
总体而言，高利率显然拉大了租房与购房成本之间的差距。尽管如此，Jones表示，从长远来看，租房并不一定是最具成本效益的选择。首先，随着时间的推移，通货膨胀往往会使借款人的债务价值缩水，而房租支出往往会随着通货膨胀而增加。但更重要的是，房价的变化才是关键的影响因素。没有人知道房价会发生什么变化。
